財政部、中國人民銀行、金融監管總局印發(fā)《個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案》。2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機構發(fā)放的個(gè)人消費貸款(不含信用卡業(yè)務(wù))中實(shí)際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構可通過(guò)貸款發(fā)放賬戶(hù)等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬(wàn)元以下消費，以及單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車(chē)、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費。對于單筆5萬(wàn)元以上的消費，以5萬(wàn)元消費額度為上限進(jìn)行貼息。政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長(cháng)政策期限、擴大支持范圍。年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)(按符合條件的實(shí)際用于消費的個(gè)人消費貸款本金計算)，且最高不超過(guò)貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。政策執行期內，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機構可享受的全部個(gè)人消費貸款累計貼息上限為3000元(對應符合條件的累計消費金額30萬(wàn)元)，其中在一家貸款經(jīng)辦機構可享受單筆5萬(wàn)元以下的個(gè)人消費貸款累計貼息上限為1000元(對應符合條件的累計消費金額10萬(wàn)元)。

　　全文如下

　　個(gè)人消費貸款財政貼息政策實(shí)施方案

　　為貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，根據中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《提振消費專(zhuān)項行動(dòng)方案》關(guān)于2025年對符合條件的個(gè)人消費貸款給予財政貼息的要求，更好發(fā)揮財政資金對提振消費的支持引導作用，降低居民消費信貸成本，助力釋放居民消費潛力，促進(jìn)經(jīng)濟加快向好發(fā)展，制定本實(shí)施方案。

　　一、政策內容

　　(一)支持范圍。2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機構發(fā)放的個(gè)人消費貸款(不含信用卡業(yè)務(wù))中實(shí)際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構可通過(guò)貸款發(fā)放賬戶(hù)等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬(wàn)元以下消費，以及單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車(chē)、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(詳見(jiàn)附件1)。對于單筆5萬(wàn)元以上的消費，以5萬(wàn)元消費額度為上限進(jìn)行貼息。政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長(cháng)政策期限、擴大支持范圍。

　　(二)貼息標準。年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)(按符合條件的實(shí)際用于消費的個(gè)人消費貸款本金計算)，且最高不超過(guò)貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。政策執行期內，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機構可享受的全部個(gè)人消費貸款累計貼息上限為3000元(對應符合條件的累計消費金額30萬(wàn)元)，其中在一家貸款經(jīng)辦機構可享受單筆5萬(wàn)元以下的個(gè)人消費貸款累計貼息上限為1000元(對應符合條件的累計消費金額10萬(wàn)元)。

　　(三)貸款經(jīng)辦機構。一是6家國有大型商業(yè)銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。二是12家全國性股份制商業(yè)銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行（601916）股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。三是5家其他個(gè)人消費貸款發(fā)放機構，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司、招聯(lián)消費金融股份有限公司、興業(yè)消費金融股份有限公司、中銀消費金融有限公司。鼓勵地方財政部門(mén)結合實(shí)際情況對其他經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。

　　二、組織實(shí)施

　　(一)貼息資金預撥。自本實(shí)施方案發(fā)布之日起30天內，貸款經(jīng)辦機構總部預估總體及分省份個(gè)人消費貸款發(fā)放情況和貼息資金需求，向財政部報送貼息資金預撥申請，填報《個(gè)人消費貸款財政貼息資金預撥申請表》(附件2)。貸款經(jīng)辦機構省級機構應同時(shí)向屬地省級財政部門(mén)報送本機構個(gè)人消費貸款預計發(fā)放情況和貼息資金需求；貸款經(jīng)辦機構無(wú)分支機構的，由總部向注冊地省級財政部門(mén)報送相關(guān)申請材料。財政部結合各貸款經(jīng)辦機構貼息資金申請情況和年度預算安排，向省級財政部門(mén)按一定比例預撥個(gè)人消費貸款貼息資金。

　　(二)貼息貸款結息。貸款經(jīng)辦機構按照市場(chǎng)化、法治化原則和相關(guān)信貸管理規定自主開(kāi)展差異化授信，合理設置消費貸款額度、期限、利率，自主決策貸款發(fā)放條件并及時(shí)放款，有效加強信貸資金用途和風(fēng)險管控。貸款經(jīng)辦機構對相關(guān)個(gè)人消費貸款進(jìn)行結息時(shí)，按照政策規定的貼息比例、貼息上限等要求計算財政貼息金額，在向借款人收取貸款利息時(shí)直接扣減應由財政承擔的貼息資金，并結合各自情況通過(guò)手機短信、APP通知等方式向借款人告知財政貼息具體情況。

　　(三)貼息資金申請。貸款經(jīng)辦機構省級機構對所轄分支機構上季度貼息資金情況進(jìn)行嚴格審核后，于政策實(shí)施期內每季度結束后5個(gè)工作日內，向屬地省級財政部門(mén)和金融監管局報送上季度貼息資金撥付申請，填報《個(gè)人消費貸款財政貼息資金申請表(季度)》(附件3)，并附相關(guān)證明材料，同時(shí)抄送財政部當地監管局。貸款經(jīng)辦機構無(wú)分支機構的，由總部向注冊地省級財政部門(mén)和金融監管局報送相關(guān)申請材料，同時(shí)抄送財政部當地監管局。

　　(四)貼息資金撥付。各金融監管局收到貸款經(jīng)辦機構報送的季度貼息資金申請材料后，對貸款經(jīng)辦機構個(gè)人消費貸款發(fā)放和貼息金額等數據進(jìn)行匯總，于15個(gè)工作日內向省級財政部門(mén)提供貸款經(jīng)辦機構貼息資金匯總數據等材料。省級財政部門(mén)收到當地金融監管局提供的材料后，于10個(gè)工作日內完成上季度貼息資金審核撥付工作。對于審核未通過(guò)的個(gè)人消費貸款，由省級財政部門(mén)相應核減貼息資金；已向借款人支付貼息資金的，由貸款經(jīng)辦機構以適當方式扣減或追回。

　　(五)貼息資金清算。政策執行期滿(mǎn)后，貸款經(jīng)辦機構省級機構對所轄分支機構貼息資金清算情況進(jìn)行審核，于30個(gè)工作日內，向屬地省級財政部門(mén)和金融監管局報送貼息資金清算審核意見(jiàn)和貼息資金清算申請材料，包括貼息政策執行情況、《個(gè)人消費貸款財政貼息資金清算申請表》(附件4)及相關(guān)證明資料，并抄送財政部當地監管局。貸款經(jīng)辦機構無(wú)分支機構的，由總部審核后向注冊地省級財政部門(mén)和金融監管局報送相關(guān)申請材料，并抄送財政部當地監管局。貸款經(jīng)辦機構對所報送申請材料的真實(shí)性、合規性、準確性負責。

　　各金融監管局收到貸款經(jīng)辦機構或貸款經(jīng)辦機構省級機構報送的貼息資金清算申請材料后，于15個(gè)工作日內完成匯總，向省級財政部門(mén)提供貸款經(jīng)辦機構貼息資金匯總數據等材料。省級財政部門(mén)收到當地金融監管局提供的材料后，于20個(gè)工作日內提出審核意見(jiàn)，向財政部報送貼息資金清算報告，并附《個(gè)人消費貸款財政貼息資金清算審核情況表》(附件5)，同時(shí)抄送財政部當地監管局。財政部根據各省級財政部門(mén)報送的貼息資金清算報告等材料，與各省級財政部門(mén)清算貼息資金，各省級財政部門(mén)據此與貸款經(jīng)辦機構辦理貼息資金清算。

　　(六)貼息資金監督。政策執行過(guò)程中，財政部適時(shí)組織財政部有關(guān)監管局對政策執行情況進(jìn)行抽查監督，發(fā)現問(wèn)題依法依規予以嚴肅處理，視情況采取約談、通報、加倍扣減預算等措施，督促有關(guān)地方和單位履行好審核把關(guān)責任，防止挪用于非消費領(lǐng)域、套取貼息資金。政策執行期滿(mǎn)后，財政部會(huì )同金融監管總局適時(shí)組織財政部有關(guān)監管局、有關(guān)金融監管局對貸款經(jīng)辦機構貼息資金申請、審核、清算等情況開(kāi)展核查，發(fā)現問(wèn)題依法依規予以嚴肅處理。

　　三、監督管理

　　(一)明確職責分工，形成工作合力。財政部負責制定個(gè)人消費貸款財政貼息政策，向省級財政部門(mén)撥付貼息資金中央財政承擔部分，會(huì )同金融監管部門(mén)、省級財政部門(mén)共同做好貼息資金清算工作。財政部各地監管局按照財政部部署要求，做好有關(guān)貼息資金抽查監督工作。中國人民銀行負責督促金融機構落實(shí)消費貸款利率政策，指導金融機構圍繞消費重點(diǎn)場(chǎng)景、重點(diǎn)群體做好金融服務(wù)，促進(jìn)提振和擴大消費。金融監管總局負責指導督促各金融監管局將貸款經(jīng)辦機構個(gè)人消費貸款財政貼息政策執行情況納入日常監管，并做好貼息資金匯總工作。省級財政部門(mén)負責安排應承擔的貼息資金，做好屬地貸款經(jīng)辦機構貼息資金審核和撥付工作，以及貼息資金清算相關(guān)審核申請工作。地方財政部門(mén)可結合實(shí)際情況，參照本實(shí)施方案要求，制定轄內個(gè)人消費貸款財政貼息政策，合理確定貸款經(jīng)辦機構范圍，并自行安排貼息資金，加強對貸款經(jīng)辦機構的審核。各金融監管局負責對屬地貸款經(jīng)辦機構貼息資金測算和申請情況進(jìn)行匯總，向省級財政部門(mén)提供貼息資金匯總數據等材料；指導督促屬地貸款經(jīng)辦機構依法合規開(kāi)展貸款貼息工作。貸款經(jīng)辦機構負責按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展授信評審、貸后管理，落實(shí)消費貸款利率政策，嚴格執行個(gè)人消費貸款監督管理相關(guān)制度規定，做好借款人身份、消費信息識別，圍繞消費重點(diǎn)場(chǎng)景、重點(diǎn)群體做好金融服務(wù)，促進(jìn)提振和擴大消費；對本機構貼息資金進(jìn)行嚴格審核，按規定報送貼息資金申請材料，確保貼息資金申請材料真實(shí)、準確。

　　(二)壓實(shí)貸款經(jīng)辦機構信貸管理和貼息資金測算審核申請主體責任，確保真正支持借款人消費。貸款經(jīng)辦機構要做好政策宣傳，按照市場(chǎng)化、法治化原則和信貸管理規定開(kāi)展授信，嚴格借款人授信評審和貸后管理要求，做好風(fēng)險防控。健全信息系統，對貸款賬戶(hù)符合條件的消費信息進(jìn)行識別匯總。加強貸款資金使用跟蹤和貼息資金審核，做好審核結果的反饋溝通。按規定報送貼息資金申請，對貼息資金申請材料的真實(shí)性、合規性、準確性負責。貸款經(jīng)辦機構總部要加強對分支機構的督導，定期對分支機構借款人消費信息識別、貼息資金測算和申請等情況進(jìn)行檢查，建立健全內部問(wèn)題核查、通報、處置機制，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)予以糾正，并按規定嚴肅追責問(wèn)責。

　　(三)壓實(shí)地方財政部門(mén)和金融管理部門(mén)組織實(shí)施責任，做好貼息資金審核撥付清算工作。各省級財政部門(mén)和金融監管局要切實(shí)做好貼息政策組織實(shí)施工作，及時(shí)向貸款經(jīng)辦機構撥付貼息資金。各省級財政部門(mén)要按要求做好貼息資金清算審核工作，向財政部報送貼息資金清算報告。各金融監管局要將個(gè)人消費貸款財政貼息政策執行情況納入日常監管，督促經(jīng)辦機構做好貸款管理，跟蹤貸款實(shí)際使用情況。

　　(四)強化監督約束，確保貼息資金專(zhuān)款專(zhuān)用。經(jīng)審核發(fā)現存在違法違規行為的，財政部門(mén)將追回相關(guān)貼息資金，并依法依規嚴肅處理。對于貸款經(jīng)辦機構違法違規行為，由相關(guān)部門(mén)依法依規追究相應責任。對于借款人違法違規套取貼息資金的情況，由貸款經(jīng)辦機構納入個(gè)人征信記錄。